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简介
这是商业银行业务与经营ppt，包括了教学要求，商业银行导论，商业银行的起源和发展，商业银行的性质与作用，商业银行的组织结构，商业银行的经营原则，政府对银行业的监管等内容，欢迎点击下载。
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商业银行业务与经营 第一章 商业银行导论 教学要求 教学目的和要求： 通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。 重点： 商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则 难点： 商业银行的组织形式和设立 课时安排：4学时 第一章 商业银行导论 主要内容 第一节 商业银行的起源和发展 第二节 商业银行的性质与作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 商业银行的经营原则 第五节 政府对银行业的监管 第一节 商业银行的起源和发展 一、商业银行的原始状态 二、早期银行业的产生 三、现代银行业的产生 四、我国商业银行的产生 五、商业银行的趋势 一、商业银行的原始状态 1、公元前六世纪古巴比伦的里吉比银行和寺庙对外放款。 2、公元前4世纪希腊的寺院、公共团体、私人商号进行货币兑换。 3、公元前200年的罗马出现货币兑换、信贷和信托业务。 4、早期银行业起源于文艺复兴时期的意大利（课本P2） 银行的起源 银行是一家以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。 一般认为最早的银行是意大利1171年威尼斯银行。 二、早期银行业的产生 1、货币经营业的特点 2、货币借贷业务的特点 货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银行，原来的银钱业主也就成了银行家。 3、总结：早期银行业的特点 三、现代银行业的产生 现代商业银行的最初形式：资本主义商业银行。 产生原因：封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化 ，阻碍了资本主义的发展。 现代商业银行产生的标志 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制的商业银行——英格兰银行。 它的出现，宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束，标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。 英格兰银行是现代商业银行的鼻祖。 资料：高利贷 高利贷：是指索取特别高额利息的贷款。它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本形式。 早期商业银行大多由旧式的高利贷转变而来，为什么？ 银行是高利贷的掘墓人 （理解？） 英格兰银行 英格兰银行介绍： 它的正式贴现率一开始就规定为4.5---6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立，也意味着高利贷在信用领域的垄断地位已经被动摇。 近代意义的银行是1587年成立的威尼斯银行 四、我国商业银行业的产生 唐代出现专门保管钱财的柜坊； 存户可凭“贴”或其他信物支钱。 山西票号 山西票号: 又称汇兑庄或票庄，是一种金融信用机构。开始主要承揽汇兑业务，后来也进行存放款等业务。 钱庄、票号，与银行 相同点：都属于金融机构 不同点：钱庄、票号，是我国的前期金融象征，规模较少，势力薄弱；银行，是后期从国外传入的事物，逐渐取代了“钱庄、票号”，而成为新时期的金融力量，逐渐发展着！ 资料：我国第一家现代银行 我国第一家现代银行，是1897年（光绪二十三年）成立的中国通商银行，盛宣怀主持创办。 盛宣怀： 中国电报局总办、 上海机器织布局督办、 轮船招商局督办 中国通商银行的职能是：发行钞票； 铸造银元；代理国库、汇解、收存公款 ——为官办经济服务 资料：银行业的地位变化及原因 银行业的地位变化及原因 我国商业银行的现状 五、商业银行的发展趋势 （一）全能化 从20世纪70年代开始，由于金融竞争十分激烈，金融工具不断创新，金融管理制度逐渐放松，商业银行便逐渐突破了业务分工的界限，走上了业务经营“全能化”的道路。商业银行业务全能化的途径主要有三条： 商业银行的趋势 国际化 第二节 商业银行的性质与作用 为什么把经营存放款及结算汇兑的银行又称之为商业银行呢？ 商业银行与其他金融机构、企业单位有什么区别？ 第二节 商业银行的性质与作用 《中国人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人 。 商业银行的性质 1、商业银行是一种企业 为什么说银行是企业？ 是特殊的企业？ 是特殊的金融企业？在混业经营模式下，这特殊性还存在吗？ 商业银行是特殊的金融企业 商业银行是特殊的金融企业 商业银行是特殊的金融企业 二、商业银行的作用 信用创造 我国M2首次破100万亿大关 中国人民银行网站4月11日公布《2013年一季度金融统计数据报告》，报告数据显示，3月末，广义货币(M2)余额103.61万亿元，同比增长15.7%，近年来，中国M2存量呈现“加速度”上涨态势。2000年时，M2约为13万亿元，至2008年还未达到50万亿，但近五年来M2的增长上演“狂飙突进”的一幕：2012年已达97.4万亿。我国广义货币供应量快速增长的另一个特征是，M2增速持续大幅高于名义GDP增速，造成M2存量占GDP比重呈不断上升趋势。至当前，M2占GDP之比逐渐攀升增长到目前的近200%。 思考题:1.如何看待我国M2首次破100万亿大关 ? 对我国的经济发展有何影响? 2.货币供应量与银行业务经营有何联系? 1.唐志军：百万亿元M2的“罪与罚” 2.央行行长周小川先生认为，虽然过往10年，中国M2/GDP有所提高，但其客观原因在于我国处于市场化转轨时期，货币化进程加快，而且中国经济金融结构中储蓄率过高、直接融资发展不足。所以，中国经济并不存在货币超发问题。 针对“货币超发推高物价论”，周小川也给予了批驳。他解释道，如果央行能够控制M2的增长率，将其保持在合适的水平，就不会导致突发性的物价上涨，因此M2的总量和“堰塞湖”不是一回事。 金融服务 银行经营成功与否，取决与什么？ 历史上银行提供了哪些服务？货币兑换、票据贴现和向企业提供贷款、储蓄存款、贵重物品保管和价值证明、向政府提供信用支持、支票账户、信托报务等。 银行新近开拓的业务有哪些？ 消费者贷款、金融咨询、现金管理、设备租赁、风险资本贷款、 保险、投行业务等等。 目前我国商业银行提供哪些金融服务？ ----基于对银行资产负债表的认识 见各商业银行网站上年度财务报表 与商业银行相关的其他金融机构 金融体系的中央银行：具有很强独立性，处于核心地位 与商业银行相关的其他金融机构 互联网金融 互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。 思考（讨论）题 1、今天的银行业面临什么样的发展趋势？ 业务多元化、竞争日趋激烈、放松管制、融资成本升高、资产组合对利率更敏感、科技革命、合并及地理扩张？银行业的全球化、倒闭风险加大。 2、银行业会寿终正寝吗？ 第二节 商业银行的性质与作用 小结 识记：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务 领会：商业银行性质 第三节 商业银行的组织结构 一、商业银行的设立 2、考虑的具体因素 3、设立商业银行的条件 设立各类银行的最低注册资本 我国《商业银行法》规定： 商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。 城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。 商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定，要求商业银行资本充足率不低于8％，贷款余额与存款余额的比例不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％。 单选题 根据商业银行法的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( D )。 (A) 100亿元人民币 (B) 50亿元人民币 (C) 20亿元人民币 (D) 10亿元人民币 二、商业银行的外部组织形式 1、单一银行制 2、总分行制 3、银行控股公司制 （3）银行控股公司制：由一个集团成立股份公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务和经营政策，统属于同一股权公司。 银行控股公司制 21世纪的两种银行结构类型 银行控股公司制 金融控股公司面临的风险类型 我国主要银行控股公司 中国光大集团组织结构图 三、商业银行的内部组织结构 三、商业银行的内部组织结构 三、商业银行的内部组织结构 三、商业银行的内部组织结构 第三节 商业银行的组织结构 小结 识记：单一银行制、分行制、控股公司制 领会：商业银行设立的原则、设立的条件 、分行制内容及优缺点 、商业银行内部组织结构 、商业银行管理系统 第四节 商业银行的经营原则 第四节 商业银行的经营原则 商业银行经营管理的原则 “三性”原则之间的关系 （一）安全性 （二）流动性 1、资产流动性 （三）盈利性 盈利性 盈利是一切经营性企业的目标。商业银行通过负债业务集中闲置资金，再通过贷款、投资等资产业务运用资金，弥补企业和个人的资金不足，促进社会经济的发展。同时获得利息和其他营业收入。 （四）经营原则的矛盾和协调 现代商业银行必须在追求盈利目标的同时，兼顾安全和流动性。 1、安全性、流动性和盈利性之间的矛盾性。 从盈利的角度，商业银行的资产分为盈利资产和非盈利资产。 （1）非盈利的资产，如现金资产可以随时满足存款的提现需要，具有十足的流动性，因而现金资产的库存额越高，商业银行的流动性越强。 （2）一般情况下，较高收益率的资产，其风险较大。 （3）盈利性原则要求提高盈利资产的运用率，而流动性原则要求降低盈利资产的运用率；盈利性原则要求选择有较高收益的资产，而安全性原则却要求选择有较低收益的资产。 2、安全性、流动性和盈利性之间的统一协调关系。 （1）商业银行是否盈利的衡量标准并不是单一地采用预期收益率，还要考虑安全性和面临的风险。需要根据各种风险因素综合计量，才能得出商业银行实际盈利状况。 （2）商业银行的流动性和盈利性都要求保留一定水平的流动资产，以备出现流动性需求和有新的高盈利资产投放机会。 （3）商业银行的流动性管理实质上是安全性管理的一个有机部分。 补充资料： 为什么商业银行要追求效益性？ 影响银行效益性的主要因素有哪些？ 如何衡量银行的效益？ 影响银行稳健经营的不确定性因素有哪些？ 如何才能实现银行的安全性呢？——加强风险管理 盈利性 我国商业银行效益性监管指标 单位:亿元，% ——以我国工商银行为例 第五节 政府对银行业的监管 第五节 政府对银行业的监管 一、政府对银行业实施监管的原因 1、保护储蓄者的权益。 信息不对称；收集银行信息，提供资金上的援助。 2、银行是信用货币的创造者。货币数量的多少影响经济的发展。 3、银行也向综合化、国际化发展，监管具有重大意义。 二、监管的原则 三、监管的内容 四、存款保险制度 存款保险制度 （二）存款保险制度的组织形式 从目前已经实行该制度的国家来看，主要有三种组织形式： 1、由政府出面建立，如美国、英国、加拿大。 2、由政府与银行界共同建立，如日本、比利时、荷兰。 3、在政府支持下由银行同业联合建立，如德国。 （三）存款保险制度的基本特征 （四）存款保险制度的积极影响 （1）有利于防范金融风险，稳定一国金融体系。 （2）有利于保护广大存户利益，总体上增强银行信用。 （3）有利于革新传统观念，提高了公众风险意识。 （4）有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担。 （五）存款保险制度的消极影响 1）存款保险制度其最根本的问题在于它可能诱发道德风险。 一方面，存款保险制度的存在使得存款者风险意识下降，特别是在利率市场化实现以后，他们就可能不顾银行经营风险，将钱存到愿意支付最高存款利息的银行；另一方面，商业银行的风险约束机制也会弱化，在经营活动中就可能为追求高额利润而过度投机。此外，在我国建立存款保险制度还有特殊问题：主要是四大国有银行有政府为其做后盾，无偿享受政府提供的保险，为了节省运行成本，显然不愿加入存款保险体系。如果不把国有独资商业银行纳入这一体系，那么由于保险基金数额小、范围狭窄，就很难保证银行资金发生大量损失的时候对储户进行赔付。 2）鼓励银行铤而走险。 存款保险制度刺激银行承受更多的风险，鼓励银行的冒险行为。因为银行知道，一旦遇到麻烦，存款保险机构会挽救它们。特别是当一家银行出现危机而又没被关闭时，所有者便用存款保险机构的钱孤注一掷，因为这时全部的风险由承保人承担。这样那些资金实力弱、风险程度高的金融机构会得到实际的好处，而经营稳健的银行会在竞争中受到损害，从而给整个金融体系注入了不稳定因素并增大了银行体系的经营风险。这与建立存款保险制度的本来目的是背道而驰的。 存款保险制度 （六）我国的监管制度 THE END！！
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