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简介
这是为什么要理财ppt，包括了为什么我们要进行投资理财，适应市场经济环境，实现财产的保值和增值，提高生活品质，个人投资理财的基本概念等内容，欢迎点击下载。
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第一章 为什么我们要投资理财 国际商学院 艾 民 一、为什么我们要进行投资理财 1. 适应市场经济环境 在市场经济条件下，当我们面对或多或少的个人或家庭财富时，当我们开始自己购房、买车、负担家庭、医疗、养老费用时，当我们面对诸如投资基金、债券、股票、保险等越来越多的金融产品时，客观上就产生了投资理财的需求。个人投资理财就是对自己现金流的合理管理，因为我们每个人都需要用钱，即产生现金流出，也需要赚钱来产生现金流入。因此无论你是否有钱，都需要对每日、每月、每年甚至更长时间的现金流进行有计划的使用和安排，也就是投资理财。 投资理财的最终目的是实现个人财务自由，即使不工作的时候，由于有各种理财收益可以覆盖支出，也不必为金钱发愁。 在市场经济环境下，个人及家庭的需求都需要靠货币来满足。没有钱或钱太少，会让日子过得很艰难，甚至得不到社会的尊重，加大自己在竞争中的挫败感。“拼爹”说到底是“拼钱”。很多事情是有钱好说，没钱免谈。 我国人口的预期寿命从20世纪50年代的平均40岁到目前的73岁；未来20年，将接近80岁；到2050年更有希望达到85岁。 但活得越久，养老生活的花费自然越高。以60岁退休计算，如果活到80岁，按照目前养老机构3000元每月的费用计算，至少需要72万元；如果考虑通胀、寿命延长和医疗开支等，总养老费用会超过100万元。 我国目前确定的养老金替代率的目标是54%，这意味着退休后的收入只有在职时的一半左右。由于退休后不再有持续增长的收入来源，再加上可能无法逃避的啃老族，为了保持同样的生活水平、医疗条件等，个人就有必要另行储备养老金。 退休了，你很失落。不要紧，证券市场给你提供了好去处。 2. 实现财产的保值和增值 我国现在多数时间都处于负利率状态，也就是说，如果你把钱存在银行，就会发现你的财产不但没有增加，反而随着CPI的上涨不断缩水。 CPI是Consumer Price Index（居民消费价格指数）的简称，是度量居民生活消费品和服务价格水平随着时间变动的相对数，综合反映居民购买的生活消费品和服务价格水平的变动情况。根据国家统计局公布的数据，从2010年2月CPI涨幅(2.7%)超过一年期定期存款利率(2.25%)以来，连续28个月CPI高于同期一年期定期存款利率，这也就是人们通常所说的实际利率为负。 “你可以跑不过世界飞人博尔特，但你不能跑不过CPI”。 在零利率或负利率背景下，要想抗通胀，增加自己的财产性收入只能靠个人投资来实现。也就是说，只有让钱“动”起来，钱才能不断地增值，否则只是一潭死水，迟早会被物价上涨吞噬掉。 以美国为例，美国居民会选择各种投资方式实现个人财产的保值和增值。一是储蓄存款，约占投资额的15%；二是股票，约占投资额的40%；三是保险和养老金，约占投资额的20%；四是债券，占到投资额的10%左右；五是其他投资方式，如投资房地产、购买艺术品和外汇等。 3. 提高生活品质 对工薪阶层来说，工资是最基本的生活来源，但光靠工资生活，很难达到自己所期望的生活水准。 单身者现在读完本科一般是22~23岁，研究生25~27岁，在北京买房的首付以50万计算，如果一年工资10万，每年攒5万大约需要10年才能付首付。对白手起家的他们来说，如果在结婚前追求房子、车子，那绝对是“圣斗士”。只能要么“裸婚”，要么“啃老”。 已婚者要买车、要买房，要养活孩子，自己要吃饭，丈母娘要孝敬，爹妈要赡养，朋友结婚要送礼，同事升职要表示，就算宅在家里不出门，水费、电费、上网费，哪样也少不了！ 老百姓来钱的路子本来就少，花钱的地方又越来越多，加上现在的CPI又涨得如狼似虎，不投资理财确实不行。当然，有人会愤愤不平地说，现在是撑死胆大的，饿死胆小的。这样的话说说就行了，千万别为此动了歪心思。胆大的事让胆大的人去干，胆小的我们得想个稳妥的办法。 什么办法？就是开辟合法的第二赚钱渠道——投资理财！ 计划生育政策推行至今，普遍出现这样的局面：一对夫妇，赡养四位老人，同时还要抚育一个孩子。这无疑给初为人父的年轻人造成很大的经济压力，对父母，我们必须多一点孝心，因为百年后只会剩下怀念；而孩子的成长过程，更需要一大笔开支。如果能提前规划，采用合理的投资理财方式，则会令以后的家庭生活更为轻松。所以我们现在理的不是财，而是明天与未来。 我们看看自己身边的老人，有多少都是在为儿女结婚、买房贴补之后，数着有限的退休金和存款紧巴巴地过日子。 对这些辛苦操劳了大半辈子的老人来说，本应该在自己的余生，去看看世界，游览祖国的大好河山，但对不起，不差时间就差钱。 女孩子要过上好日子，别光指望男人，而必须在经济上自立，有钱在家里就有地位。靠谁都靠不住，道理很简单，靠山山倒，靠人人跑。 事实上，绝大多数在财务上获得自由的人，与众不同的特质并非其过人的头脑、前瞻的眼光、坚忍的耐受力，而是“化一为百”的财富增值能力。或许在普通人眼中微不足道的一元钱，在他们看来却是组成下一个百万元的“基石”，因为他们深知：财富并不是一味“攒”出来的，而是“生”出来的。美国股神沃伦·巴菲特有一句名言，“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。” 这种小资情调的生活你向往吗？ 想要，先得搞定丈母娘！ 4．规避生活中的风险 投资理财有助于个人风险管理，因为人未来的现金流具有很大的不确定性。工作、身体、家庭、财产、市场、环境等变化，都会影响到我们的现金流入或现金流出，产生收入中断风险或费用递增风险。犹太人特别强调培养人的延后享受理念。所谓延后享受(deferred enjoyment)，就是延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报，这一点被许多人看成是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的最大秘密。享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最可怕的事情。 有啥别有病，没啥别没钱。这句话对老人更适用。人要的应该是生活的质量，而非生命的长度。 许多人之所以会有“钱不够花”的感觉，一方面是因为时下的生活成本确实太高；另一方面则包含了他们对未来生活种种不确定性的恐慌，相对于前者，这种恐慌所带来的焦虑和不安全感更强烈。他们需要担心的事情很多，比如家人生病了怎么办？自己失业了怎么办？还贷的月供提高了怎么办？“钱不够花”的另一面就是积蓄少，积蓄少就不足以应对未来的种种不确定性，试想，当一个人每天背负着类似的心理压力时，他如何“幸福”得起来？ 大家知道，美国人花钱向来是大手大脚，很少储蓄，但这并不意味着美国人不进行投资理财。许多美国人会把自己税后收入的30%~50%节省下来用于投资，经过20~30年的坚持，50多岁就成了名副其实的百万富翁。作为世界最发达的国家，美国人退休除了靠退休金，就靠股票。2011年美国60%接近退休年龄的家庭拥有401k退休计划。所谓401k计划，就是拿你的一部分退休金由专业机构去炒股，来为你退休后提供保障。 5. 培养和提升财商 随着社会经济的发展，财商（FQ ）成为继智商（IQ ）、情商（EQ）之后又一被广泛认同的现代社会人的基本素质。那么，什么是财商呢？财商（Financial Quotient，FQ）是指一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。财商与智商、情商并列为现代社会三大不可或缺的能力。 IQ主要靠天赋和训练，EQ也可以通过学习和磨练获得，而FQ的形成，则主要靠教育和实践。“小富靠勤奋，中富靠机遇，大富靠财商”。 美国理财专家柯特·康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷”。 在现代社会，硕士、博士打工，中专生、高中生当老板的现象早已司空见惯。按常理分析，越聪明、会读书的人，就应该越能赚钱。然而，有智慧的人往往囿于理论，不善计谋，“智慧”反而成为赚钱的障碍。赚钱不能光靠理论，一定要动手实践。论IQ，硕士、博士肯定在高中生之上；论情商和财商，那就另当别论。一般来说，能当老板的高中生，其EQ和FQ应该比打工的硕士和博士高。因此，一个人的IQ不足，可以用EQ和FQ来弥补；EQ不足，也可以用FQ弥补；但是，FQ不足，IQ和EQ再高也难以弥补其不足。 无论你是谁，不培养和提升自己的财商，就想在投资市场放手一博，结果只能输得很惨。有人看到别人通过炒股赚了大钱，羡慕得不得了甚至眼红，自己也想在股市里大干一场，但不要忘了，“想从股市拿多少，就看你付出多少”。 几乎所有的富翁都有一个共同特点，就是有无比的自信心，相信自己绝对可以在财务上取得大成就。其实，一个人进入社会后，综合素质是最重要的。综合素质包括很多内容，但首先是自信心。 美国教育基金会会长夏保罗说：“美国人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心，所以必须从小教孩子理财，培养他们的财商”。 中国教育过分强调IQ培养，忽视EQ，FQ教育则几乎为零。在中国家庭内部，有60%的家长从未给子女进行过理财教育；在绝大多数家庭，家长很少正面跟孩子谈论金钱问题。家长往往不愿意让孩子过早接触钱，开支基本上由父母操办。这样，许多孩子FQ匮乏、理财观念极差。很多人虽然拥有很高的教育水平和专业头衔，却缺乏一些最基本的理财知识。 中国教育基金会2011年的一项调查显示，中国人的FQ平均只有60，研究生为64，博士生为67。 2012年5月，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布了《中国家庭金融调查报告》。该调查报告显示，炒股的盈亏水平与学历高低并不成正比，反而是小学学历水平炒股盈利的更多。其中，没上过学炒股盈利的股民占33.33%，小学占37.04%，而大学本科占19.31%，硕士研究生占22.22%。 这是一个具有颠覆性的调查结果。通常说来，大学生和研究生是受过良好教育的群体，他们对股票知识的了解以及对股票投资技巧的把握能力远远超过小学生。因此，他们在股市里更应该成为赢家。但《中国家庭金融调查报告》显示，不仅高学历与炒股赚钱之间没有必然关系，甚至研究生炒股还不如小学生的赢面大。这不能不说是一个值得令人思考的问题。 美国社会对孩子财商的基本要求是： 3岁时能够辨认硬币和纸币； 4岁时认识到我们无法把商品买光，必须在购买时作出选择； 5岁时知道钱币的等价物，例如：25美分可以打一次投币电话等。知道钱是怎么来的； 6岁时能够找零； 7岁时能够看懂价格标签； 理财教育要趁早 8岁时知道自己可以通过做额外工作赚钱，学会把钱存到储蓄账户里； 9岁时能够简单制定一周的开销计划，购物时知道比较价格； 10岁时懂得每周节省一点钱，以备有大笔开销时使用； 11岁时知道从电视广告中寻求有关花钱的信息； 12岁时能够制定并执行两周的开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。 美国证券业及金融市场协会(SIFMA)举办的模拟炒股大赛，小学组2011-2012年度冠军蒂莫西·古(Timothy Go)和伊桑·麦克莱德尔(Ethan Machleder)， 9岁，小学4年级。 根据深圳证券交易所2012年3月完成的《深交所2011年个人投资者状况调查报告》，有77%的投资者表示自身需要系统地学习投资知识与投资技能。同时有高达94%的个人投资者表示在学习证券投资知识与技巧的过程中面临困难，主要表现有：缺少时间与精力进行系统学习；缺少必要的经济学与金融学基础以及缺乏专业人士指导。 值得注意的是，有82%的投资者表示希望子女在学校读书时能够接受基础的投资与理财教育。 二、个人投资理财的基本概念 投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财、银行投资理财、公司投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，达到保值与增值的目的。 个人投资（Personal Investment）是指投资者牺牲或放弃现在可用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。 个人理财(Personal Finance)就是通过对自己或家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，运用适当的投资理财工具，实现资产的保值与增值，进而降低人生中面临的各类风险，提高生活品质。理财不同于投资追求高收益，它是为了更好地平衡现在和未来的收支，解决个人或家庭财务问题，保障和提高生活水平。 那么，怎样理解个人投资与理财的关系呢？投资是理财活动的一部分，没有投资，理财就不能实现个人资产的保值与增值；而投资又是在理好财的基础上才能做的，因为你不先理财，就不可能有资金去做投资。如果你是一个挣一个花两个的“月光族”，拿什么去投资呢？ 因此，个人投资理财首先要通过理财进行资本的原始积累，有了一定的原始积累（创富资本）之后，就要通过投资去获得资产的增值。 投资理财的“财”(fortune)是什么意思呢？“财”一方面是财产，即各种能给其所有者带来实际利益的有形或无形资产。有形资产是指所有者所持有的现金、债券、股票、基金、外汇、经济实体以及房产、车辆、贵金属、古董、字画、珠宝等；而无形资产是指具有实际价值的各种知识产权，如所有者掌握的专利技术、诀窍、版权等。 “财”其实远不止此 另一方面，“财”是本身不具备实际价值，但通过某些方式的运作，可以产生实际价值的财产。如广泛的人脉关系、丰富的学识经验、良好的个人形象等。还有，个人和企业的良好信誉，也是在资产负债表中见不到但价值无限的资产。尽管这些无形资产不能用具体的货币单位来衡量其价值，但实际上也是财富的一部分，通过它可间接转化为普通意义上的钱财。比如通过良好的个人形象，广泛的人脉关系，可以促进、加快和完成某项经济活动，从而获得丰厚的报酬。从某种意义上说，这些无形资产有时可能比普通财产更重要。穷人最可怜之处不是缺乏物质资源，而是把那些可能帮助自己成功的人推开、隔离开。 “人脉理财法”并不适合急功近利的人，关系是一种长期投资，要细火慢炖，谁也算不准它在什么时候才会开花结果。甚至你要有心理准备，你的人脉投资最终得不到任何经济回报。即便如此，在你的一生中，当你面对人生关卡、遭遇困境之际，往往能从好的人脉那儿得到指引和帮助，他们或许无法在事业上给予你直接帮助，但有时一句话就会让你受益无穷。 为什么许多人热衷于读MBA，一个重要原因就是广结人脉。对你身边不起眼的同学，千万不可小觑，没准哪天那丫的就成了号令一方的诸侯。 我们在经营自己的人脉圈时，既不应居高临下，也不应低声下气，人与人之间的交流应建立在平等互利、自尊同时尊重他人的基础之上。 人脉的本质是互相帮助，互惠互利。单方向的资源输送是不可能的，也不可能持续。因此，应该多和朋友分享各自的圈子，多帮助别人去实现他们的梦想。 美国戴尔公司董事长迈克尔·戴尔（Michael Dell）说：永远不要尝试成为房间里最聪明的那个人，如果你是的话，我建议你请来一位更聪明的……或者自己换个不同的房间。在职场中，这叫做人际关系。在组织中，这叫做队伍建设。在生活中，这被称为家庭、朋友和圈子。我们都是彼此的礼物，在我成长为一名领导者的过程中，我得到的启示一遍遍地重复，即最有益的经验是来自人与人之间的关系。 记住：社会永远是一所最博大的大学，它让你学到的知识远比你在学校学到的多得多。 靠人脉理财，还需要真才实学与严谨的敬业态度，这样才能赢得客户、上司、同事的信任，人脉的加分效果才明显。 人生际遇无常，世事难料。对于正逢职涯起步的年轻人，最重要的是积累专业知识与建立职场关系，与其算计一些蝇头小利，不如将时间更多地花在自己的本职工作上。同时通过提升学历、才能、人际关系，增加自己这个“人力资本”的价值。从长远来看，这往往比有形资产投资所得的收益更可靠，而且更多。自己的能力、想法、理念、经验才是最重要的东西。 犹太家庭的孩子，几乎都要回答这样一个谜题：“假如有一天你的房子着了火，你将带着什么东西逃跑呢？”如果孩子回答是钱或钻石，母亲将进一步问：“有一种没有形状，没有颜色，没有气味的宝贝，你知道是什么吗？”要是孩子答不出来，母亲就会说：“孩子，你要带走的不是钱，也不是钻石，而是智慧。因为智慧是任何人都抢不走的，你只要活着，智慧就永远跟着你。”美国Forbes杂志2012年美国富豪榜显示，前40名富豪中有21位都是犹太人。占美国人口仅3%的犹太人操纵着美国70%以上的财富。美国前总统罗斯福曾这样感叹：“影响美国经济的只有200多家企业，而操纵这些企业的只有六七个犹太人。” 投资理财是根据个人当前和未来的需求，有目的地将所有财产和负债（包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的），进行积极主动的策划、配置、置换，使其达到保值、增值的系统的、全面的经济活动。 换言之，投资理财就是通过对个人或家庭资产状况和未来目标的分析，制定长期的科学规划，让生活蒸蒸日上，最终达到财务自由。从这个意义上说，投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术。 投资理财也是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。因此，我们在投资理财过程中不要遇到挫折和失败就心灰意冷，而要时刻保持乐观和积极向上的态度。面对投资理财，成功者找方法，失败者找借口。其实，失败了，重新再来；失去了，再争取别的；错过了，下次好好把握；幼稚了，下次成熟点。人生的好多次失败，最后并不是败给别人，而是败给了悲观的自己。 失败的人都是被自己打败的。对投资理财来说，最大的失败是放弃，最大的敌人是自己，最大的对手是时间。 就教学目的而言，投资与理财这门课程并不期待能给大家很多实用的投资理财知识，而是力求在改变投资理财观念方面能对大家有所裨益。投资理财是为你的理想和目标服务的，否则，你就成了金钱的奴隶。你的钱财再多，但你存在的社会意义和价值却很小。教育的灵魂就是启发人！人在年轻时学到的书本知识，可能很快被忘却。但一个启发、一个感动、一个梦想，则会影响你整个人生。 同时，不要只痴迷于自己的专业，事实上，你的信息的来源越是丰富，就越能生成优秀的发明及独创性的思考，就越有可能步入成功人士的行列。阿里巴巴前CEO马云就是一个很好的例证。
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