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简介
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中国影子银行体系发展观察 目录 一、影子银行概述 二、我国影子银行体系的基本情况 三、中国影子银行风险与监管分析 四、金融改革与影子银行的未来 一、影子银行概述 1影子银行的定义与特征 影子银行系统(The Shadow Banking System)的概念由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利在2007年首次提出并被广泛采用，又称为平行银行系统(The Parallel Banking System)，它与传统银行的业务平行，除了吸收存款外，“影子银行”经营几乎所有的银行业务。所谓“影子银行”，目前并未有一个明确的定义，在国外一般指那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构及金融行为。 2我国影子银行的现状 3我国影子银行的根源性分析 （一）企业融资缺口急剧扩大及利率市场化进程催化 1.影子银行是为弥补近年中国巨大的社会融资缺口的需要而产生 2.影子银行是顺应突破传统银行的市场/业务垄断的需要而发展 3.影子银行近年大肆扩张也是受到国内利率市场化进程的催化 （二）中国影子银行的经济内生合理性 影子银行与宏观经济增长在不同经济周期范围内有不同的作用与影响： 从经济长周期看，影子银行呈现顺经济周期波动特征。 从经济短周期看，影子银行具有作为常规银行信贷的替代功能，短期内影子银行扩张就产生“逆周期”调控效果。 经济“内生性”决定影子银行具有一定合理性。 二、我国影子银行体系的基本情况 1银行理财产品 2委托贷款 定义：委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。 规模：央行近日公布的数据显示，委托贷款在过去10年间快速膨胀。从2002年起，有统计的委托贷款余额从区区175亿元扩张至2011年的1.3万亿元。 3未贴现的银行承兑汇票 定义：由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 银行承兑汇票并不能全部算作影子银行，只有未贴现银行承兑汇票可以计入 4银信合作 信托类影子银行主要为银行主导型影子银行业务、采用传统银行模式的影子银行业务。其中银行主导型影子银行业务表现形式为：银信合作、信托受益权；非银行主导型信托业务则包括了其他一些信托项目。 5银证合作 6同业代付 指银行根据客户申请，通过境内外同业机构或本行海外分支机构为该客户的国内贸易或国际贸易结算提供短期融资便利和支付服务，可分为境内同业代付和海外代付。 1小贷公司 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的主要服务为提供“三农”贷款、扶持小微企业，我国自上世纪90年代中旬，已经开始探索为小微企业提供融资的服务主体。 2典当行 典当公司亦称典当行或当铺，是主要以财物作为质押进行有偿有期借贷融资的非银行金融机构。 3民间集资 银行外的影子银行体系中比较受到的关注是民间借贷问题。央行调查2010年1季度末民间借贷余额为2.4万亿元，2012年估计民间借贷余额约为3.8万亿元左右。 尽管游离于银行体系之外，但是民间借贷风险可以通过间接渠道传染到银行系统，一是中小企业可能同时从银行和民间融资；二是部分企业将银行贷款用于民间贷款，赚取利差。一旦民间信贷出现大规模的连锁违约，将会间接威胁银行系统的安全。 三、中国影子银行的风险与监管分析 （一）中国影子银行风险综述 1影子银行信用链中的系统性风险 （1）对金融体系的系统性风险 （2）由监管层主动外加的监管风险 2国内影子银行的资金投向分布先天不足 当前国内影子银行的资金主要投向：以信托投资作为影子银行信用典型，目前资金主要投向了房地产、中小企业、煤矿、基础设施等信贷控制或经济薄弱领域。 3金融/信用中介机构风险：流动性+渠道发展仍脆弱 特别是银行理财广泛采用“资产池”模式，资金运用并非以“一对一”方式展开。一旦资产运用被限制为“一对一”，或资金池规模缩减导致融短贷长不能持续，都可能使得金融市场爆发流动性风险。 （二）我国影子银行的监管途径 1对资金来源方面的监管 在利率市场化大背景下，利率管制本身是背道而驰的，因此严格采用可能性不高。后期资金流入监管可能在对银行存款转表的引导、民间资金过高利率限制等。 2对资金运用方面的监管 对资金运用方面的监管，可能会针对具体的资金投向（例如基础设施、中小企业和房地产等高风险项目）进行一定的窗口指导 3对于金融中介/通道业务的监管规范 对于金融中介/通道业务的监管规范，包括对信托/券商/基金/保险渠道及其变相方式的合规化，并通过资本约束限制纯通道业务的规模过快膨胀。 四、金融改革与影子银行的未来 （一）以金融改革来引导中国影子银行发展 1中国影子银行的背景是金融改革的滞后 2我国影子银行体系或加速推进利率市场化进程 以银行为主导的影子银行系统：存款类机构的理财产品，扩张了银行系统的融资规模；投资银行机构的资产证券化、信贷转让业务，扩展了银行的可贷资金。 广泛的民间金融系统：有组织信用转移机制（商会、俱乐部）推进了信用的派生出创造；信贷组织与信贷经纪人润滑了民间信用，扩大了规模；网络借贷电子平台、传媒通道解决了小型经济主体的融资搜索难题；工商企业钱庄化的融资模式，直接扩大了信用基础的投资和消费规模；传统民间合作金融（合会、互助基金）虽然规模收缩，但在社会融资中发挥支持弱势经济活动主体的融资功能。 （二）以不同的视角和方式监管中国影子银行 1逐步实行集中统一的监管模式 2完善机构内部控制机制 3对各个层次的影子银行用不同的视角和方式进行监管
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